El Seguro de Terremoto en Colombia

En Colombia, cuando un ciudadano adquiere un inmueble a través de un crédito hipotecario, la ley impone una protección patrimonial obligatoria. El artículo 101 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero y el artículo 17 de la Ley 546 de 1999 exigen que toda propiedad financiada por entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia cuente con un seguro contra incendio y terremoto en su parte destructible durante toda la vida de la deuda. Este seguro tutela dos intereses económicos: el del deudor, para salvaguardar su vivienda, y el del banco acreedor, para asegurar que la garantía de su crédito no se desvanezca físicamente.

El Alcance de la Póliza: Este amparo cubre estrictamente la estructura material destructible (muros, columnas, techos, acabados fijos). No cubre el terreno (el lote), ni tampoco los muebles o enseres personales que estén dentro del apartamento. Además, se debe diferenciar de la póliza general de áreas comunes contratada de forma grupal por la copropiedad bajo la Ley de Propiedad Horizontal (Ley 675 de 2001). Finalmente, la vigencia de la póliza hipotecaria está estrictamente ligada a la del crédito: al extinguirse la deuda, la póliza caduca de forma automática por desaparición del interés asegurable del banco.

La Reclamación: Tras ocurrir un movimiento sísmico, el asegurado tiene la carga legal de informar el siniestro a la aseguradora en un término de tres días (art. 1075 Código de Comercio). Posteriormente, debe radicar una reclamación formal que demuestre la ocurrencia y cuantía real del daño (art. 1077 C. Co.), lo que concede a la entidad un plazo perentorio de un mes para indemnizar o emitir una objeción fundada.